Czym jest Biuro Informacji Kredytowej i jak wpływa na Twoją zdolność ?
W dzisiejszych czasach, kiedy pożyczki i zakupy na raty stały się powszechne, kluczową rolę w ocenie naszej wiarygodności finansowej odgrywa biuro informacji kredytowej (BIK). To właśnie tam trafiają informacje o naszej historii kredytowej, które mogą zadecydować o tym, czy bank przyzna nam kredyt hipoteczny, limit na karcie kredytowej, czy nawet zwykłą pożyczkę gotówkową. W tym artykule wyjaśniamy, czym dokładnie jest BIK, jak działa raport BIK, co oznacza scoring kredytowy i jak można poprawić swoją historię kredytową.
Biuro Informacji Kredytowej co to jest?
(BIK) to instytucja, która gromadzi, przechowuje i udostępnia dane dotyczące zobowiązań kredytowych osób fizycznych oraz firm. Biuro Informacji Kredytowej został założony w 1997 roku z inicjatywy Związku Banków Polskich. Głównym celem tej instytucji jest zwiększenie bezpieczeństwa systemu finansowego poprzez ocenę wiarygodności kredytowej klientów.
Do BIK trafiają informacje od banków, SKOK-ów oraz firm pożyczkowych, które współpracują z biurem. Dane dotyczą zarówno zobowiązań aktywnych (czyli aktualnie spłacanych), jak i już zakończonych.
Co zawiera raport BIK?
Raport BIK to dokument, który zawiera pełną historię kredytową danej osoby. Można w nim znaleźć m.in.:
-
listę aktualnych i zamkniętych kredytów oraz pożyczek,
-
informacje o terminowości spłat,
-
opóźnienia w spłatach,
-
biuro informacji kredytowej sprawdzanie historii
-
wskaźnik scoringu kredytowego – czyli ocenę punktową naszej wiarygodności.
Taki raport można zamówić bezpośrednio na stronie BIK. Raz na pół roku możesz uzyskać go za darmo w ramach tzw. raportu ustawowego. Pełny raport płatny zawiera więcej szczegółowych danych i kosztuje kilkadziesiąt złotych.
Scoring kredytowy – co to jest?
Scoring kredytowy to ocena punktowa Twojej wiarygodności kredytowej. Skala w BIK wynosi od 1 do 100 punktów – im więcej punktów, tym lepsza historia kredytowa i większa szansa na otrzymanie kredytu. Scoring jest wyliczany na podstawie takich czynników jak:
-
terminowość spłat zobowiązań,
-
liczba i rodzaj posiadanych kredytów,
-
częstotliwość zaciągania nowych zobowiązań,
-
liczba zapytań kredytowych.
Wysoki scoring kredytowy może oznaczać niższe oprocentowanie kredytu, a nawet uproszczone procedury jego przyznania.
Jak sprawdzić Biuro Informacji Kredytowej.
Aby sprawdzić swoją historię kredytową w BIK, należy:
-
Wejść na stronę www.bik.pl.
-
Założyć konto, jeśli jeszcze go nie masz.
-
Potwierdzić swoją tożsamość (najczęściej za pomocą przelewu weryfikacyjnego).
-
Zamówić raport BIK – darmowy lub płatny.
Proces jest szybki i intuicyjny. Warto co jakiś czas kontrolować swoje dane, zwłaszcza jeśli planujemy zaciągnięcie większego kredytu.
Czy można „wyczyścić” BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej
Czyszczenie BIK to popularne hasło w Internecie, ale warto wiedzieć, że nie zawsze jest możliwe. Jeśli informacje w BIK są prawdziwe, nie można ich po prostu usunąć – są to dane historyczne i zgodnie z prawem mogą być przetwarzane przez określony czas (np. do 5 lat po spłacie zaległego kredytu).
Można natomiast złożyć wniosek o usunięcie danych, jeżeli:
-
dane są nieprawdziwe,
-
zobowiązanie było spłacane terminowo i nie wyrażono zgody na dalsze przetwarzanie po zakończeniu spłaty,
-
minął okres przetwarzania danych (np. 5 lat od zakończenia spłaty zaległości).
Warto dodać, że firmy oferujące „czyszczenie BIK” czyli biuro informacji kredytowej często stosują mylące praktyki – dlatego zawsze lepiej skonsultować się z prawnikiem lub bezpośrednio z BIK.Czyli Biuro Informacji Kredytowej.
Jak poprawić historię kredytową?
Dobra historia kredytowa to podstawa przy ubieganiu się o finansowanie. Jeśli chcesz poprawić swój wizerunek w BIK, warto zastosować się do kilku wskazówek:
-
Spłacaj zobowiązania terminowo – nawet kilka dni opóźnienia może obniżyć Twój scoring.
-
Nie zaciągaj zbyt wielu zobowiązań jednocześnie – duża liczba kredytów może negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę.
-
Unikaj częstych zapytań kredytowych – każde zapytanie obniża Twój scoring.
-
Buduj historię kredytową – jeśli nigdy nie brałeś kredytu, bank nie ma podstaw do oceny Twojej wiarygodności. Zacznij od karty kredytowej lub małej pożyczki.
-
Monitoruj swój raport BIK – regularna kontrola pozwoli Ci szybko reagować na ewentualne błędy lub nieprawidłowości.
Podsumowanie
Biuro Informacji Kredytowej odgrywa kluczową rolę w procesie przyznawania kredytów. To właśnie tam banki sprawdzają, czy jesteś rzetelnym płatnikiem. Znajomość własnej historii kredytowej, raportu BIK, a także dbanie o wysoki scoring kredytowy może otworzyć przed Tobą wiele finansowych możliwości.
Pamiętaj, że na ocenę kredytową pracuje się latami, ale jej poprawienie również jest możliwe. Wystarczy konsekwencja, terminowość i odpowiedzialne podejście do finansów.
Chcesz wiedzieć więcej o tym, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową lub przygotować się do kredytu hipotecznego? Śledź nasz blog, gdzie regularnie dzielimy się praktycznymi poradami finansowymi!